תביעות נגד בנקים שוויצרים – עמלות צולבות

מהן עמלות צולבות?

עמלות צולבות הן עמלות שהבנקים מקבלים מיועצים או ממפיצים. תשלומים אלו נעשים לעתים קרובות בחשאי ואינם נחשפים ללקוחות, למרות שתשלום העמלות מתבצע על ידי הלקוחות.

מה קרה בשוויץ?

בשנים האחרונות הגופים הרגולטוריים בשוויץ החלו לדרוש שקיפות גבוהה יותר ממוסדות, ארגונים ובנקים. לאור כך, נחשפו תשלומים רבים שהבנקים השוויצריים היו מעניקים בחשאי למנהלי נכסים חיצוניים על מנת שהאחרונים יביאו לקוחות חדשים אל הבנקים השונים. על רקע החששות הגוברים לגבי ניגודי עניינים פוטנציאליים, הבנקים השוויצריים מחויבים כעת לחשוף את העמלות הצולבות וליישם צעדים המבטיחים שיטות עבודה צודקות ושקופות בעת התמודדות עם מנהלי נכסים. המטרה הסופית של שינויים אלה היא להגן על האינטרסים של הלקוחות וליצור נוף פיננסי הוגן יותר בשוויץ.

העמלות הצולבות השוויצריות מהוות מרכיב משמעותי מאוד במערכת הפיננסית בשוויץ, עם תביעות שנתיות של למעלה מ-4 מיליארד פרנק שוויצרי, וסכום מוערך של 16.2 מיליארד דולר בעמלות צולבות שלא נתבעו נכון לשנת 2020. ראוי לציין שכ-13% מהרווחים הבנקאיים בשוויץ נובעים מצורות שונות של עמלות צולבות הממחישות את האופי הנרחב של תרגול זה. בהתאם לתקופת ההשקעות ולמוצרים הפיננסיים הספציפיים המעורבים, לקוחות יכולים לקבל כהחזר בין 4-7% מערך התיק שלהם. עם זאת, החוק השוויצרי מגביל את התביעות לעשר השנים האחרונות החל מיוני 2012. בשונה משוויץ, חשבונות בליכטנשטיין מרחיבים זאת לחלון של 30 שנה.

חשוב לציין שאין שום חוק אשר מחייב את הבנקים להודיע על כך, כך שלמעשה הבנק פשוט ממתין בשקט לתום תקופת ההתיישנות בידיעה שכך יוכל לגרוף לכיסו את אותן עמלות אשר לפי הפסיקה הוא חייב להחזירן ללקוחות.

איך אני מחזיר את הכסף שאבד?

עם המודעות הגוברת לעניין העמלות הצולבות וההשלכות הפוטנציאליות שלהן, חלה עלייה בתביעות להשבת הכספים. לקוחות שבעבר לא היו מודעים להחזרים הללו, הגישו תביעות משפטיות נגד בנקים, וקראו להשיב את הכספים הללו. המקרים שנבדקו כבר, מראים כי הבנקים הפרו את חובת האמון שלהם בכך שלא חשפו את נוכחות וכמות העמלות הצולבות, מה שעלול היה להשפיע על ההשקעות של הלקוחות. כדי לבסס את טענותיהם, לקוחות צפויים לספק הוכחה שלא היו חשופים להתנהלות הבנקים וזאת תוך הדגשת כי היעדר השקיפות של הבנק השפיע לרעה על רווחתם הכלכלית. הפתרונות של תביעות מסוג זה תלויות בנסיבות המיוחדות, סמכות השיפוט וחוזק הראיות. עם זאת, העלייה במודעות ובפעולות משפטיות מדגישה את החשיבות של שקיפות ואחריות בתעשייה הפיננסית ובנקים בפרט.

כדי להתחיל תביעה עבור חשבון מסוים, על הלקוח לספק מידע בסיסי כגון שם, כתובת, תאריך הלידה, הבנק הספציפי המעורב, סכומים משוערים ותאריכים משוערים. בעקבות כך, נערך חוזה מותאם לחתימת הלקוח. משך הזמן הממוצע ליישוב תביעה הוא בין 9 ל-12 חודשים, בכפוף לבנק הספציפי המעורב. למרבה הפלא, לתביעות האחרונות שהוגשו יש שיעור הצלחה מרשים, העולה על 90%.

משרדנו בקשר רצוף עם חברה שוייצרית שיש לה נסיון רב בהגשת תביעות בנושא ומסייע בהשגת הכספים בחזרה. שכר הטרחה בתיקים כאלה נגזר רק מהכספים שהלקוח קיבל. (לא קיבלת – לא שילמת!)